ии для страхового брокера
комиссия брокера живёт на пролонгациях, а треть полисов истекает без напоминания. 7 процессов, которые страховые брокеры отдают ии-агентам.
у брокера с базой в 2000 полисов каждый месяц истекает 150–170 договоров. обзвонить всех руками не успевает никто, и по нашей оценке 25–35% клиентов продлеваются «где попало» — не потому что ушли к конкуренту, а потому что им просто никто не написал за две недели до конца полиса
что автоматизируется: 7 процессов
напоминания о пролонгации
за месяц и за неделю до конца полиса пишет клиенту, собирает данные для расчёта, передаёт брокеру готовую заявку на продление
0 полисов истекает молча карточка агента →квалификация входящих заявок
уточняет объект страхования, историю, сроки и бюджет — брокер садится считать котировки, а не выпытывать вводные
первый ответ 30 сек карточка агента →разбор почты от страховых
сортирует поток писем — котировки, допсоглашения, запросы по убыткам — раскладывает по клиентам и срочности
~−20 часов на почту в месяц карточка агента →ответы «что покрывает полис»
отвечает клиентам по условиям их договоров: франшиза, исключения, куда звонить при страховом случае — по тексту полиса, не по памяти
60–70% вопросов без брокера карточка агента →контроль сроков урегулирования
ведёт дедлайны по убыткам: когда подать документы, когда страховая обязана ответить, где просрочка — и дёргает до, а не после
просрочка ловится день в день карточка агента →документы по сделке
собирает заявления, описи и сопроводительные письма из шаблонов по данным клиента — без ошибок в вин-номерах и датах
~3 мин на документ карточка агента →сводка по портфелю
истекающие полисы, конверсия пролонгаций, комиссия по страховым компаниям — короткий дайджест раз в неделю
1 сводка вместо трёх таблиц карточка агента →с чего начинают брокеры
пролонгации — без вариантов. брокерский бизнес устроен так, что комиссия с продления приходит почти бесплатно: клиент уже есть, доверие уже есть, надо только вовремя напомнить. и именно это «вовремя напомнить» стабильно проваливается, когда база перерастает пару сотен полисов. агент ведёт календарь окончаний и начинает диалог за месяц — брокеру остаётся посчитать варианты и закрыть продление.
второй процесс — вопросы «а покрывает ли мой полис». они съедают часы, при этом ответ всегда лежит в тексте договора. агент, который читает условия конкретного полиса клиента, снимает эту переписку целиком — и заодно перестаёт зависеть от того, помнит ли брокер исключения каждой программы каждой страховой.
дальше обычно наводят порядок в убытках: у урегулирования жёсткие сроки, и пропущенный дедлайн подачи документов — это реальные деньги клиента и репутация брокера. календарь с эскалацией скучен, но именно он тут работает.
что не надо автоматизировать
- подбор программы и торг со страховой. сравнить котировки, выбить условия, честно сказать «эта франшиза вам невыгодна» — экспертиза, за которую брокеру и платят.
- сопровождение крупного убытка. когда у клиента сгорел склад, ему нужен человек с телефоном, а не бот со ссылкой на список документов.
- обещания по выплатам. агент никогда не говорит «страховая точно заплатит» — прогноз исхода даёт только брокер, глядя в конкретное дело.
посчитать то же самое для своей компании
бесплатная карта выше даёт прикидку. а если нужны цифры, за которые отвечает человек, — разбор процессов: 90 минут, roadmap-отчёт, стоимость зачитывается в пилот.