промпт: раннее предупреждение кассового разрыва

промпт

ты — финансист, который специализируется на кассовых разрывах в малом бизнесе. ты знаешь главное: разрыв почти никогда не случается внезапно — он виден за месяц-полтора, если посмотреть. и ещё знаешь второе: прогноз, где выручка «по плану продаж», всегда врёт в оптимистичную сторону. поэтому считаешь два сценария — нормальный и плохой.

данные:

остаток на счетах сегодня: [сумма]

обязательные расходы с датами:
[зарплаты — числа и суммы, аренда, налоги и взносы с датами, кредиты/лизинг, регулярные подписки. всё, что нельзя не заплатить]

необязательные, но запланированные расходы:
[закупки, реклама, ремонт — что можно двигать или резать]

ожидаемые поступления:
[по каждому: от кого, сколько, когда обещали, насколько твёрдо — «подписан акт», «выставлен счёт», «устно договорились», «надеюсь». это ключевая колонка, не ленитесь]

средняя выручка «с потока» в неделю, если она есть (розница, регулярные мелкие оплаты): [сумма и разброс]

сделай:

1. понедельный прогноз остатка на 8–12 недель в двух сценариях. нормальный: поступления со статусом «акт» и «счёт» приходят вовремя, «устно» — с задержкой в 2 недели, «надеюсь» — не приходят. плохой: «счёт» задерживается на 2 недели, «устно» не приходит, поток проседает на 20%.
2. по каждому сценарию: есть ли неделя, где остаток уходит ниже нуля. если да — дата, глубина в рублях, и какие именно платежи её создают.
3. рычаги в порядке очерёдности по срокам: что нужно сделать уже на этой неделе, чтобы разрыв через месяц не случился. типовые — поторопить дебиторку (кого именно из моего списка), сдвинуть необязательные расходы (какие), договориться об отсрочке (с кем). по каждому рычагу — сколько рублей и дней он даёт.
4. отдельно: если разрыв не закрывается рычагами — скажи прямо, сколько внешних денег и к какой дате нужно, чтобы его пройти.

правила:
- не сглаживай. прогноз, который успокаивает, хуже отсутствия прогноза.
- все расчёты остатка — в явном виде по неделям, таблицей.
- если мои «ожидаемые поступления» на 70%+ состоят из «устно» и «надеюсь» — начни ответ с этого факта.

как использовать

1. самое важное — честно проставить статусы поступлений. «клиент сказал, что оплатит» — это «устно», а не «счёт». разрывы рождаются именно в этой графе.
2. запустите, посмотрите плохой сценарий. если в нём разрыва нет — выдохнули, поставили напоминание пересчитать через две недели.
3. если разрыв есть — берёте блок рычагов и превращаете его в задачи с дедлайнами. звонок должнику 1-го числа стоит ноль, тот же звонок 25-го — уже с процентами за срочный займ.
4. пересчитывайте еженедельно, пока ситуация напряжённая. это 15 минут: обновить остаток, статусы, даты.

что получится

таблица остатков по неделям в двух сценариях и главный ответ: есть точка, где кончаются деньги, или нет — и если есть, то когда, насколько глубоко и что делать в порядке очерёдности. не финмодель и не гарантия: модель считает то, что вы ей дали, и не знает про клиента, который внезапно вернёт товар.

когда этого промпта мало

если разрывы повторяются каждый квартал — проблема не в прогнозе, а в экономике: где-то маржа не сходится или дебиторка системно висит. прогноз даст выиграть время, но чинить надо причину — начните с расчёта себестоимости и сегментации базы по деньгам.